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立足小微 服务大众——东营市东营区汇通小额贷款股份有限公司

浏览次数: 日期:2019年8月9日 16:49

引言

本期我省优秀小贷公司系列报道介绍的是东营市东营区汇通小额贷款股份有限公司(以下简称“汇通小贷”)。汇通小贷秉承诚信、规范、务实的精神,不断创新贷款产品和贷款方式,有力支持了当地小微企业和“三农”的发展。

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东营市东营区汇通小额贷款股份有限公司(以下简称“汇通小贷”)成立于20109 月,致力于为?“三农”和中小微企业发放各项小额贷款,开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。汇通小贷按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则开展业务,解决了当地部分中小微企业、“三农”、自主创业群体和居民消费的融资需求,为当地经济和社会全面健康发展做出了贡献。

一、公司概况

汇通小贷注册资金1.5亿元,截至目前,累计发放贷款金额60亿元,贷款余额2亿元,为当地经济发展做出了积极的贡献。汇通小贷秉承诚信、规范、务实的精神,不断创新贷款产品和贷款方式,根据相关政策法规整理出完善的合同模版和业务流程,提高审批效率,制定完善的贷前、贷后管理制度,保障了信贷资金安全。

汇通小贷连续8年在省地方金融监管局组织的小额贷款公司分类评级中被评为Ⅰ级;20142015年度,荣获“小额贷款公司竞争力100强”称号;2016年度,被ag贵宾|开户授予“山东小额贷款行业最佳企业奖”“最佳风险控制奖”;2017年度,管耀梅被中国小额贷款公司协会授予“小贷行业优秀高管”荣誉称号;2018年度,被中国小额贷款公司协会授予“全国优秀小额贷款公司”称号。

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二、发展创新

(一)业务流程。汇通小贷严格按照客户申请→贷款调查→审查审批→签订合同→贷款发放→贷后调查→贷款归还的程序,层层把关,控制风险。

(二)管理体制。汇通小贷设市场业务部、计划财务部和综合管理部,制订了具体的部门职责和员工岗位职责。在贷款发放和经营费用的列支上,汇通小贷实行了严格的权限划分审批办法,从公司股东大会→董事会→董事长→总经理,分别制订了不同的审批权限,以确保公司各项工作做到有章可循,有据可依,保证公司持续健康发展。

(三)业务创新。明确市场定位,创新业务品种,是汇通小贷发展的前提。公司主要的客户群体是“三农”和中小企业,除此之外,一些有“短、平、快”融资需求的客户也将作为主体客户。在开展业过程中,汇通小贷突出快捷、方便的优势,在业务品种设计和创新方面,也重点突出“短和快”的特色。

(四)业务拓展。汇通小贷在传统银行信贷业务品种的基础上进行了创新,推出了兼有市场需求与自身特色的多个业务品种,各业务品种也重点突出了“短和快”的特点。在市场定位上,一是“三农”和中小企业,二是有短期融资需求的企业和个人;在贷款期限上,依据客户的需求灵活掌握,最短一天、最长一年;贷款利率在不超过司法部门规定的上限基础上由借贷双方协商决定;在业务受理上,制订了《信贷业务流程》,详细规定了从受理客户申请到实地调查再到审批的时间限制,在风险可控的基础上尽可能减少客户的麻烦和公司审批的时间。

三、风险防控

(一)谨慎选择优质客户,加大风险防控措施。小贷公司在客户选择上遇到最大的问题是信息不对称,有的客户表面上风风光光,查银行征信,其自身贷款和对外担保也不是很多,但包括民间借贷、民间担保在内的真实负债却很难查清。因此在选择客户时,汇通小贷通过扩延调查面、观细节、看凭据,尽最大可能做到“睁大双眼、弄清本质”。

(二)正确处理风险与收益的关系。当前,尽管大环境不是很好,但毕竟还有一批在正常经营的企业和正经做事的人,小贷公司不能一味强调风险而停止经营。

(三)制定风险分散政策。额度分散,严格控制同一借款人的借款数额,避免出现大金额的风险;行业分散,可以避免贷款过于集中于某些风险领域而造成贷款风险;区域分散,不把贷款集中于某一个区域,防范区域内担保圈破裂带来风险。额度分散、行业分散、区域分散,单笔小额贷款越低,说明小额贷款的服务渗透度越高,受益的“三农”、小微企业、个体工商户数量越多,风险也就越小。

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四、社会责任

在日常经营中,汇通小贷严格执行国家金融方针和政策,全力支持地方经济稳健发展,积极履行社会责任。目前公司客户主要为当地小企业、 “三农”和个体工商户,其中,小微企业和“三农”客户贷款额占总贷款额的90%以上。汇通小贷通过简化信贷流程,加快贷款审批,快捷方便地为客户服务,有效支持了小微企业和“三农”的发展。汇通小贷员工经常主动到企业走访,及时了解企业经营情况、资金需求,了解经营中遇到的困难,为客户解决资金难题,帮助企业渡过难关;同时,积极参加社会公益活动,参与非法集资宣传;积极为当地下岗职工、未就业人员发放创业资金,为吸纳下岗职工企业降低贷款利率,简化程序并优先办理,有力地促进了企业发展。

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小额贷款公司的发展前景是广阔的。汇通小贷将有针对性地开展业务,不断提升服务质量,加强制度建设,优化内部管理,加强行业间交流,不断提高自身水平,以高度的使命感、责任感,一如既往的为客户和社会提供满意的产品和服务。

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(责任编辑:杨文昭)

所属类别: 协会动态

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