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坚持合规合法经营 坚持全面风险管理 泰通小额贷款公司在竞争中稳健前行

浏览次数: 日期:2019年7月10日 14:57

引言

本期我省优秀小贷公司系列报道介绍的是泰安市泰山区泰通小额贷款有限公司(以下简称“泰通小贷”)。

泰通小贷自2010年成立以来两次增资,都是在外部经济环境复杂严峻、行业不景气、部分同业公司关门歇业的情况下。特别是2015年,公司逆势而上,增资至4亿元。至今4年的时间,有些小贷公司销声匿迹了,泰通小贷却越做越好。2018年全年,泰通小贷更是在董事会的领导下,在各级地方金融监管局和ag贵宾|开户的关心扶持下,认真贯彻执行有关政策规定,坚持以防范贷款风险为前提,转变经营思路,创新营销方式,以提高经济效益为中心,以支持“三农”和小微企业为己任,内强机制,外拓市场,圆满完成了各项经营指标和工作任务。年末贷款总量9.82亿元,不良率0.2%。实现营收9993万元,累计上缴税金2819万元,实现资本收益率11.76%,是山东省首批获得经营许可证的单位之一。

泰通小贷以其出色的业绩,获评山东省小贷协会授予的“最佳企业奖”和“最佳风险控制奖”,并获得中国小贷协会授予的“全国优秀小额贷款公司”荣誉称号。同时获评“山东省小额贷款公司分类评级一级”和“山东省金融企业绩效评价A级”,成为全省六家“双优”小贷公司之一,实现了各项工作跳跃式发展,经营业绩和社会效益获得全面丰收。

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建立并实施良好公司治理机制,夯实企业长远发展基础

泰通小贷自20154月份完成第二轮增资扩股工作后,公司股东会、董事会、监事会、以及董事会领导下的总经理负责制等良好法人治理结构得到进一步健全和完善。公司董事会为公司发展制定了明晰的战略目标:坚持合规合法经营,坚持全面风险管理;创新发展,做大做强,争做当地小贷行业龙头。董事长以及董事会成员经常听取公司高管团队工作汇报,就企业目标推进过程中遇到的问题和困难及时给予帮助和指导。

泰通小贷高管团队分别由金融专业、风控专业、财务专业和法律专业人员组成,公司内设综合部、财务部、业务发展部、风险部、法务部,并制定了严格明晰的岗位责任制。公司设立授信审批委员会,严格实行“审贷分离”制度,并对公司信贷资金安全负总责。同时,公司对财务管理、行政管理、授信管理、风控管理等一切公司运营实行公开透明制度,公司财务总监和派驻公司的监事长全部参与并实时监督公司业务流程和决策流程,增强了股东间的相互信任,提高了决策效率,为公司在竞争中生存、竞争中发展打下了良好基础。

泰通小贷董事长吕如峰

泰通小贷2019年新春《感恩》客户答谢会

加强制度建设和队伍建设,打造企业发展核心竞争力

由于小贷公司的特殊地位和生存环境,其风控压力远超金融“正规军”;而从业队伍专业素质参差不齐,更是远在金融“正规军”之下。这一高一低,是当前小贷公司经营面临的最大困难。泰通小贷经营管理层清醒地认识到这个问题,提出“业务发展与风险防控两手都要抓,两手都要硬”“制度建设与专业队伍建设两手都要抓,两手都要硬”的管理目标,并在实际工作中督促落实。

在制度建设方面:泰通小贷对专业银行的风控体系进行了认真学习借鉴和移植,制定完善了公司《内部运营制度汇编》手册,并每年进行修订完善。《手册》涵盖了标准化业务操作流程、风险管理指引、财务管理办法、行政管理办法、绩效管理办法和员工违规处罚办法等公司全员从业行为的规范要求。有规矩,成方圆。目前泰通小贷经营实现了行有所依、罚有所据,工作效率、服务质量、经营安全得到了有效保障。

在专业队伍建设方面:一个成功的企业,必须有一个卓越的团队。泰通小贷一直非常重视对专业人才的吸纳、对骨干梯队的培养和对全员综合素质的提升。公司每周都进行业务培训和案例剖析,定期请各银行业务高管来公司授课,定期进行全员业务达标考试。同时,泰通小贷实行了中层以上管理岗一年一次的岗位竞聘,不论年龄资历,能者上、庸者下,对员工实行阶段性末位淘汰制。做到了平时工作要求从严,发现问题处理从严。特别对道德风险,不论职位高低,坚决采取“零容忍”。

在考核机制建立方面:泰通小贷建立了完善的考核激励机制,并将其制度化。考核实行正负激励机制,年度考核与实时考核相结合,综合考核与单项考核相结合,全员参与,政策重点向一线业务岗位倾斜。真正起到了激励全员干事创业积极性、激发企业发展内生动力的积极作用。

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?坚持“双赢式”营销理念,开展主动授信,树立公司良好社会形象

小贷公司的发展必须坚持“以客户为中心”,保持与贷款单位实现“双赢”的营销理念,并不断创新产品和服务,才能在激烈的市场竞争中胜出。为此,泰通小贷改变“坐门等客”“被动授信”的行业陋习,认真研究政策、研究市场、研究客户、研究同业、研究产品、研究自身,积极开展主动营销和“送贷上门”,对目标客户实行差异化定价,提高了营销成功率和放贷效率,得到了客户的高度评价和认可。同时,泰通小贷非常重视对存量客户的持续服务和维护,达到了“双实现”目标:实现对存量客户进行公司贷款、职工贷款、短期贷款、中长期贷款等产品全覆盖式授信服务;实现优质客户群以点带面转介绍式扩展营销,客户转介绍率达到了100%,丰富了客户来源渠道,提升了公司社会影响力。

对小贷公司来说,效率就是生产力,效率就是竞争力,是小贷公司生存发展的基础。泰通小贷不断在市场竞争中总结、梳理、完善业务流程,在确保合规和风险可控的前提下,对贷前环节实行业务、风险、法务等部门联合考察式扁平化管理,创造了与同业相比每个环节“快半拍”的“泰通效率”,实现了人均效能最大化、时间最短化和成本最优化。这种效率给企业带来了实惠,也成为泰通小贷可持续发展的运营模式和盈利模式。

积极应对市场变化,实施全面风险管理,守住企业生命线

?随着国家经济下行压力加大,授信环境更加错综复杂。小贷公司普遍面临企业违约率提高、经营成本加大、收益率下降等问题。泰通小贷董事会和经营管理层坚持发展理念不动摇,及时审时度势,提出“两条腿走路”的发展思路,即:继续坚持“小额、分散”“普惠金融”的传统经营模式;同时积极开展源头营销,挖掘和争揽优质客户群体,提高风险转嫁能力,增加公司新的发展动能。目前,泰通小贷已建立了与泰安市金控集团(全国资)、市土地储备中心、市招投标中心、市中小企业局、市科技局、市企业家联合会、以及各县市区政府融资平台等单位的密切合作关系,跟进续做了一批政府重点扶持高科技创新企业和小微企业的授信业务,丰富了公司的业务渠道和产品种类,获得了良好的经济效益和社会效益。

泰通小贷始终坚持审慎经营和合规经营理念,严格客户筛选和风险把控。每一笔贷款业务都实行客户经理AB角双人负责制,对于新拓展客户和额度较大的贷款,高管团队都要亲自参与考察;严格执行贷款审查制度,严格按照规定审查贷款的合法性和可行性,贷款运作实行“审贷分离”制度,实现了纵向权限制约、横向部门制约的风险管控机制,建立健全了适合小额贷款公司特点的贷款审批制度。

泰通小贷注重增强法律意识。公司法务部负责全部对外签订借款合同、担保合同、协议书等一切合同文书的合规审查和法律见证工作,同时留存影像资料,从而增强了合同签订的合规合法性,确保了签字盖章的真实性。

泰通小贷注重贷后管理。公司重新拟定了《贷后管理及风险评估报告》标准模板,全面详细的规定了分析内容,要求客户经理必须按规定对贷款客户进行贷后检查,形成书面贷后检查报告。为了提高贷款审查审批效率和风险管控,法务部、风险部在业务前期即深入现场考察,同时参与贷前、贷中、贷后的每个业务细节。一旦贷后管理中发现问题或贷款出现逾期可能,公司风控委会第一时间研究制定处置方案,采取及时有效措施,确保资金安全收回。泰通小贷聘请了有实力、有经验的法律顾问,与法院建立了快速诉讼保全通道,不惧干扰,以诉代清,震慑了失信企业,取得很好的清收效果,保证了公司信贷资产安全。

今后发展思路

泰通小贷将继续坚持稳健经营、风控优先原则,继续实施“全面风险管理”不动摇。认真研究和适应发展新形势,充分发挥比较竞争优势,创新业务品种,增强市场竞争力,全力以赴做大优质资产规模。继续完善内控体系,落实岗位责任制。实现董事会制定的做大做强目标,确保公司健康、快速、持续发展。

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(责任编辑:杨文昭)

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