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创新“信贷工厂”,践行普惠金融——济宁英特力小额贷款有限公司

浏览次数: 日期:2019年7月1日 14:24

引言

秉承“普惠金融”理念,坚持“行业创新”发展。本期我省优秀小贷公司系列报道介绍的是济宁英特力小额贷款有限公司(以下简称:英特力微贷)。英特力微贷秉承 “普惠金融、服务社会”的企业宗旨。在业务发展上坚持“合规经营、小额分散”原则,采用“信贷工厂”先进理念,将IT技术运用到信贷各个环节,实现了风险控制和快速放款的双重管理目标,真正做到了“解企业之难,个体之困,工、农客户之急

公司简介

济宁英特力小额贷款有限公司是201112月经山东省金融办批准设立,注册资本人民币2亿元,业务范围覆盖济宁全市区域的小额贷款公司。公司秉承 “普惠金融、服务社会”的企业宗旨,致力于为小微企业、个体工商户、工薪阶层及“三农”客户提供小额信贷服务。在业务发展上坚持“合规经营、小额分散”原则,实现了风险控制和快速放款的双重管理目标,真正做到了“解企业之难,个体之困,工、农客户之急”

在经营理念及模式定位上,公司采用“信贷工厂”模式,通过整合企业内、外部各类信息资源,将各种数据高度集中、分析对比、智能化处理,使信贷的各个环节流水化运作、标准化管理,尤其是高度科学的智能化评分系统和分段集中式的审核审批模式,令“信贷工厂”实现“高度批量作业,标准流程处理,精确质量控制”的管理目标。

为满足客户需求、更好的服务于客户,英特力微贷不断创新,精益求精。在产品设计上,对金融产品的设计环节进行严格把控,不断强化完善受众群体广泛的中小微企业授信类贷款产品,设计出授信额度、随借随还、按天计息的产品特点,使产品计息更加多样、利率更加优惠、担保方式更加灵活。为消费者、创业者、小微企业量身打造最合适、最便捷的资金解决方案。

不忘初心 ?始终响应政策号召

十八届三中全会提出发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融产品和层次,金融领域各种形态的创新层出不穷。小微金融机构必须与时俱进地完成自我革新,尤其是金融改革进入攻坚期,扩大普惠金融服务的覆盖面和渗透率,构建实体经济与小微金融行业共同发展的创新机制,开创普惠金融升级版。在新经济发展的领域中,抢占份额并牢牢站稳市场,从而快速推进普惠金融伟大理想的最终实现,意义深远,至关重要。

但作为市场主体且处于社会底层庞大群体的小微企业、“三农”、个体工商户、年轻创业者和工薪阶层,有强烈的资金需求,且额度低、用款急、使用频次高,对融资成本敏感度相对较低,因所经营的事业为家庭主要生活来源,其对自身社会形象和信誉也较为珍惜。但因这些草根群体普遍缺少规范的财务数据,自身经营实力较弱,无充足的抵押、保证措施,很难符合银行发放贷款的条件;即使条件具备了,也大多因无法及时获得贷款,而不得不放弃从银行融资。同时因银行自身经营策略、绩效考核等方面原因,导致银行不愿意主动开展小微业务。因此,该群体大多选择从亲戚、朋友或民间进行资金拆借,融资难成为制约这些群体发展的一大障碍。

英特力微贷管理层认识到,面对复杂的小微贷市场形势,应当想办法进行批量化处理、流程化操作和集约化管理。经过深入的学习论证,公司提出“信贷工厂”业务模式这一概念想法。如果将这种模式用于小额贷款公司,有可能像工厂标准化制造产品一样处理贷款业务,那么就可以缩短单笔贷款消耗时间,实现对信贷业务的高效率处理。信用贷款无需进行抵押和担保,更有可能缩短操作时间。在“信贷工厂”模式的外壳中,英特力微贷结合小贷公司的实际,不断充实新的内容。一是引入了目前国内比较先进的FICO评分卡理念,可以对客户进行全面的客观评分,同时寻求与多个第三方征信公司合作,力求客户信用信息更加全面。二是引入了具有精算师资格的产品研发人员,通过科学合理的数据模型测算创新产品。三是结合“信贷工厂”的独特需求,自主研发IT业务系统平台。通过对“信贷工厂”的改善和创新,英特力微贷成功打造出了适合“小微”、信用”业务需求的、具有英特力微贷自身特色的“信贷工厂”模式。

模式创新 ?明确未来开拓方向

在经营理念及模式定位上,公司针对“信贷工厂”模式,自主研发了小微信贷综合管理系统。通过整合企业内、外部各类信息资源,将各种数据高度集中、分析对比、智能化处理,从营销、受理、审批、签约、放款等各个信贷环节流水化运作、标准化管理,尤其是科学的智能化评分系统和分段式管理集中化审批技术,令“信贷工厂”模式实现“高度批量作业、标准流程处理、精确质量控制”的管理目标。

经过不断的修改完善,目前英特力小微贷业务综合管理系统各项功能越来越成熟,不但成功实现了批量业务处理和管理的目标,还逐步积累沉淀了相当数量的资料信息。这些资料信息已成为公司的核心价值。同时,依靠现有的数据模型,不断丰富完善现有的产品,坚持从“灵活”的角度出发,推出新商贸贷、新生意贷等多种产品,适时地满足了客户的需求。客户在贷款时可以选择组合贷,优质客户还可以进行循环贷款等形式。在确保规避风险的前提下,为客户提供最优的用款方式,逐渐成为了公司坚持的经营理念。

技术输出 ?促进行业智能化

英特力微贷基于“信贷工厂”模式下小微信贷综合管理系统,针对不同机构在小微金融客群管理存在的“开发难、管理难、维护难”等问题,结合现有数据模型与已有经验,开发出了一套符合银行业与小微机构运营的IT系统。并在2015年完成了对泰安市农信系统小微信贷管理和技术输出,受到客户的一致好评,开创了小贷公司对银行金融机构进行小微信贷技术、管理咨询服务的先河。201612月,公司与济宁市农商行签署了小微信贷技术合作协议,开始对其进行小微贷技术和管理咨询输出。20194月,公司与临沂农商行合作开发的“沂蒙云贷”项目正式落地运行,顺应大数据、云计算等金融科技发展趋势,积极推进“金融智慧化”创新。目前已有多家银行和小贷公司产生引进这套小微贷技术的意向,希望这套技术能服务更多小微金融机构,为国家普惠金融政策贡献一份力量。

创新成果实施后,将以济宁为中心向全省辐射,展现出广泛的经济、社会效益,必将带动更多相关技术及产品的发展和创新。在项目实施期内,通过管理、技术、金融三驾马车的带动,势必会吸引更多咨询公司、科技公司(软件、硬件、网络、移动服务、物连网等)、小微金融公司加入其中,定能够形成市场规模与效益,对行业经济管理、IT技术、金融产业竞争力和水平的提升有巨大推动作用。

多元开拓 ?以身作则服务小微企业

未来公司战略目标明确,要持续专注于小微金融事业的发展,大力践行“普惠金融”的理念,做精做强,打造“英特力微贷”知名企业品牌。

(一)大力发展小微金融业务

继续优化系统建设,不断提升“信贷工厂”智能化、标准化、流程化。在做好小微信贷业务的同时,突出特色经营,践行“普惠金融”的创新发展之路。

(二)积极开展小微金融信息服务业务

经过数年的发展,公司在小微金融运营方面积累了一定的经验。未来,公司要在经营好自身业务的同时,寻求新的利润增长点,主动寻求与外部机构的合作,提升小微信贷综合管理系统的整体素质,实现公司可持续、健康发展。(三)积极开展小微金融IT技术输出

英特力微贷将在已有优势基础上,不断扩大与小贷、银行等金融机构的合作,输出小微信贷技术,对营销、受理、风控、催收等提供全流程咨询服务。公司还将积极推广小微信贷模式,与更多的金融机构合作践行普惠金融,更好地服务社会。借助互联网,开辟更为广阔的营销渠道,搭建互联网信贷业务平台;做大做强消费金融;探索助贷模式和资产证券化,采取多种措施,拓宽融资渠道,壮大公司践行普惠金融的经济实力。

公司荣誉

(一)集体荣誉

1.2014年,公司获得“2013年度山东省小额贷款公司优秀创新企业”;“山东省小额贷款公司协会——副会长单位”;

2.2015年,公司获得“2014年度中国小额贷款公司竞争力100强”;

3.2016年,公司获得“2015中国小微金融最佳创新贡献奖”、“2016年度全国优秀商业模式”、“2016年度全国优秀小额贷款公司”、“山东省小额贷款行业最佳创新与最佳企业”;

4.2018年,公司获得“2018年度全国优秀小额贷款公司”;5.公司连续多年获得省金融办评级I级小额贷款公司、省财政厅AAA级金融企业。

(二)个人荣誉

1.张恒同志在2018年获评“山东省金融高端人才”;在2017年“全国小贷公司行业突出贡献者”推介活动中荣获“全国小贷公司行业突出贡献者”称号;

2.王超同志在2017年“全国优秀小贷人”推介活动中荣获“优秀员工”称号;

3.白国强同志在“全国小贷公司风险防控经验典型案例征文”活动中获得“三等优秀征文”称号。

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(责任编辑:杨文昭)

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