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凭服务亮品牌 以品牌创价值—济南市鲁信小额贷款股份有限公司

浏览次数: 日期:2019年6月14日 14:19

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?引言:本期我省优秀小贷公司系列报道介绍的是济南市鲁信小额贷款股份有限公司(以下简称鲁信小贷)。鲁信小贷致力于将传统贷款业务与科技创新结合进行金融产品和服务的创新,逐步建立了全方位、体验式综合金融服务体系,为实体经济的发展提供资金支持,做真正服务地方实体经济的惠民金融。

一、基本情况

济南市鲁信小额贷款股份有限公司(以下简称鲁信小贷)成立于201111月,注册资本2亿元人民币,是按照人民银行、银监会有关规定设立,经山东省地方金融监管局批准,主要为中小企业、“三农”提供金融服务的专业贷款公司。

鲁信小贷隶属于山东省重要的投融资主体和资产管理平台——山东省鲁信投资控股集团有限公司,目前为中国小额贷款公司协会理事单位、ag贵宾|开户理事单位,是山东省第一批加入人民银行征信系统的小额贷款企业,是山东省首批获颁经营许可证的小额贷款公司。

鲁信小贷经营范围为:小额贷款业务;委托贷款;股权投资;不良资产处置收购;金融产品代理销售;小企业发展、管理、财务等咨询业务。

二、发展理念? ??

鲁信小贷始终坚持“支农、支小、支微”的战略定位,坚持“诚信、互利、责任、成长”的经营理念和“小额、分散、灵活、快捷”的经营模式,走“产品标准化、金融科技化”之路。公司实施与银行 “错位经营”思路,坚决不碰“三条红线”。

鲁信小贷致力于将传统贷款业务与科技创新结合进行金融产品和服务的创新,逐步建立了全方位、体验式综合金融服务体系,为实体经济的发展提供资金支持,做真正服务地方实体经济的惠民金融。自成立以来,累计放贷金额超过50亿元,为4000余户中小微企业客户、1000余户农户等金融弱势客户群体提供了金融服务。

(一)产品标准化

鲁信小贷信贷产品的设计源自市场需求,市场需要什么产品,就为客户量身定制什么样的产品,一切围绕客户体验,一切服务于提升客户体验度。目前主力产品有:惠农分期贷、航旅通、公积金贷、品牌贷、科技贷、政采易及委托贷款等。每一款产品都面对不同的市场客户群体,设计不同的产品方案,实施不同的风险控制模型,为客户提供专业精准的金融服务。

(二)金融科技化

坚持用科技为金融赋能,借助互联网信息技术,树立了普惠金融“金额小、期限短、快速灵活”的信贷优势。鲁信小贷借助“智能信贷系统”,实现了客户在线申请、大数据风控、系统自动审批、在线电子签约、系统自动收放款,大大提升了管理质量和管理效率。当前,惠农分期贷、航旅通、公积金贷等3款产品在线上运营。

三、服务擦亮品牌 品牌创造价值

(一)业务经营

1.资源优势。随着近几年的发展,鲁信小贷锻炼了一支懂客户、强风控、优服务的客户经理队伍,树立了广泛的客户群体和良好的业界口碑。在营销过程中,鲁信小贷的营销人员随时了解客户的经营状况和需求,在为客户提供资金支持的同时,充分发挥鲁信集团的整体优势,为客户提供融资、担保、投资理财、业务咨询等全方位的增值服务,切实帮助客户解决实际困难和问题。全方位的金融服务及灵活多样的贷款模式,使鲁信小贷与客户形成了良好的合作关系。

2.产品优势。为了应对行业挑战,更好地为小微实体经济服务,鲁信小贷坚持推进产品标准化、金融科技化,根据客户特点,设计推出一系列贷款产品,实现精准化、定制化服务。通过线下渠道和线上系统共同为客户提供方便、快捷、高效的服务体验,打造贴心的服务。惠农分期贷使用智能信贷系统,通过线上APP为农户提供方便、快捷、高效的服务体验,打造贴心的“三农”服务模式。航旅通通过嵌入旅游服务平台,为平台优质客户提供高效、便捷的资金支持。公积金贷主要面向本市工作稳定、中高收入人群,解决其消费资金需求,是基于公积金核心数据风控的个人信用卡产品。品牌贷主要面向科技市场内“一线品牌的一级代理商”,以真实交易信息为考量依据,旨在为发展基础良好的高新电子科技类产品销售企业提供专业、高效的融资帮助。科技贷主要为前景优良的高新技术企业或双软企业提供贷款服务,此类企业通常具有轻资产的特点,以知识、技术和人才为主体,切实推动科技成果转化为现实生产力。政采易为面向政府采购供应商提供融资服务,为政府财政赢得了更充裕的付款周期,促进了政府财政资金更加合理、有效的分配。委托贷款作为创新试点业务,公司凭借鲁信集团的品牌和资源优势、规范高效的客户服务,赢得交易对手的广泛认可

3.科技优势。鲁信小贷自2017年开始探索普惠金融与互联网科技融合发展的有效途径,致力于用科技缩短人和金融服务的距离,促进金融服务的平等化,为企业和个人提供更加高效的金融服务。鲁信小贷智能信贷系统实现了信贷产品的线上推广、申请、签约和收放款,同时后台管理实现贷款的全线上审批、大数据风控、贷后管理和风险预警,为产品化贷款与金融科技的有效融合奠定了管理基础,推动了信贷产品的标准化、风险管理的数据化、客户体验的即时化,也促进了管理质量提升、管理效率提高,为公司实现跨越式发展夯实基础、筑牢根基。

(二)风险管理

鲁信小贷始终将风险控制放在经营发展的第一位。公司建立了全面风险管理体制:一是健全的业务管理制度。在贷前调查贷后管理风险控制管理贷款审批等方面,均制订了严格的管理制度。二是坚持推进产品标准化。不同的贷款产品,配置不同的风险决策模型。通过产品标准化建设,迅速为客户提供合适的信贷产品,准确把控风险,快速完成尽职调查。三是实行审贷岗位分离。在办理贷款过程中,将调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担,实现相互制约和相互支持。四是实行贷款审批委员会制度。公司董事会下设贷款审批委员会,负责贷款业务的决策审批,贷审委实行票决制并承担审批责任。五是实行专家评审委员会制度。充分利用鲁信集团的整体优势,借助外部评审专家,落实集团金融业务领域成熟的风险管理理念,为贷款项目审核把关。六是加强廉洁风险防控管理。把廉洁风险防控的要求融入业务工作的各个环节、各个部位,构建了符合小额贷款特点的廉洁风险防控体系。

(三)内部管理

以党建促发展。公司彰显国企担当,将党建工作摆在突出位置,激发党建活力,强化党建引领,把党组织资源转化为业务发展动力,实现党建与业务双促进。发挥党员模范带头作用,主动担当作为;发挥党组织的基层堡垒作用,攻坚克难,敢于实践。以党建工作为抓手凝心聚力,不断提高党建工作质量,不断激发发展的强大合力,推动公司稳健发展。

科学的治理管控体系。公司成立之初,就建立了“三会一层”治理体系。股东大会、董事会、监事会和高级管理层各司其职、相互监督、相互制约、相互配合。公司构建了统一管理平台,各个层级科学化、模块化分工,各部门职责明确,合理制衡权利与义务,在突出规模效应的同时,实现了科学运转和健康发展。

富有竞争力的人才队伍。始终坚持“以人为本”理念,不断招募高素质的人才,构建经营管理和业务开拓两支队伍。注重员工培训,重视人才结构的完善和人才梯度建设,包括同业交流、业务考察等,每周举行一次业务培训和专题研讨,每年多次聘请专家来公司讲座,或由公司内部具有某方面专业特长的人员进行内部授课,就某一专题进行研讨与交流。??

四、未来展望

鲁信小贷将坚持推进产品标准化、金融科技化,借助智能信贷管理系统,结合互联网技术,为客户带来更加方便、快捷、高效的服务体验,提供更加精准、贴心的金融服务。

始终做到“两个坚持”——坚持活跃在“支农、支小、支微”的第一线,坚持“小额、分散、灵活、快捷”践行普惠金融。扎根于民、服务于民,做真正服务地方的惠民金融。提高三农和小微企业客户的贷款获得率,为广大农户提供平等享受金融服务的机会,为中小企业拓宽融资渠道,缓解融资难窘境,让金融改革的成果惠及“农小微”,实践普惠金融服务。

努力实现“三个提升”——提升金融科技水平、提升产品设计能力、提升客户体验度。强化金融与科技的深度融合,不断革新线上产品,加大信贷产品研发,定制化开发信贷产品,提升产品的用户满意度和产品竞争力。同时,扩大产品覆盖面,增加潜在用户接触鲁信小贷的可能性,不断优化鲁信小贷品牌。加大线上产品推广力度,发挥科技优势和平台优势,逐步完善产品线,以良好的服务打响品牌,实现市场认可度的提高,推动产品覆盖面。

全力筑牢“四道防线”——风险控制保障、制度流程保障、人才队伍保障、企业文化保障。坚定不移推进业务产品化、科技化,持续细化风险管理、制度流程,强化业务的规范化、标准化。注重筑巢引才,尤其提升科技研发和产品运营实力。以企业文化建设为抓手,凝心聚力,引导员工自觉融入企业,心往一处想,劲往一处使,形成推动公司发展的强大向心力。

小贷公司的发展没有捷径。鲁信小贷将把握形势,利用好行业和政策优势,抢抓机遇,积极创新,开拓进取,不断优化发展路径,实现高发展质量,为社会创造更大效益,为改善经济结构、做好普惠金融做出更大贡献。

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五、企业荣誉

(一)集体

2013? 中国小额贷款公司竞争力百强

? ? ??山东省小额贷款公司优秀企业

2015? 中国小额贷款公司竞争力百强

2016? 山东小额贷款行业最佳创新奖、最佳企业奖

? ? ??全国优秀小额贷款公司

2018? 全国优秀小额贷款公司

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(二)个人

苏文强同志在“全国小贷公司行业突出贡献者”推介活动中荣获“全国小贷公司行业突出贡献者”称号。

刘江波同志在“全国优秀小贷人”推介活动中荣获“优秀员工”称号。

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(责任编辑:杨文昭)

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